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    消费贷款哪种方式最划算

  •       日期: 2012-04-12       编辑:快易贷
  • 遇到大笔开销,不少人会想到向银行申请贷款,但要马上获得审批谈何容易?于是,有人想到信用卡取现,目前各银行信用卡都在提供取现服务,但有两项收费:一是取现金收取1%到2%不等的手续费;二是取现金收取日万分之五的利息。如今,一些股份制银行新推出的信用卡“小额贷款”业务开始映入市民的眼帘,解决了很多人的资金燃眉之急。那么,预借现金、信用卡取现和个人信用贷款,到底哪种划算?

    多数需银行“主动邀请”

    张女士近日接到某银行信用卡中心来电,称可以汇3万元到其户头,她只要按月分期还款就行,银行不收利息,只收手续费。其实,该银行向赵女士介绍的就是预借现金业务。据了解,目前推出该项业务的银行有6家,分别是兴业、广发、中信、华夏、浦发和平安银行。据悉,各家银行对此叫法不一,如浦发银行名为“万用金”,华夏银行叫做“易达金”,中信银行称为“开心随意借”。不过,并非所有人都能享用预借现金业务。据浦发银行扬州分行营业部总经理吕萍介绍说,多数银行的这项服务仅针对还款情况比较好的“优质客户”,一般是银行主动邀约持卡人,后者正有需求,银行才预借其现金。当然也不乏例外,如兴业银行的“随心贷”,只要是该行信用卡持卡人都可申请这一业务。目前,多数银行预借现金的比例是申请人信用卡额度的80%至90%。如中信银行可申请最高90%的信用额度。据悉,比例最高的是平安银行,预借现金额度最高为信用卡额度的100%

    分期最长可达36个月期数越少费率越低

    据记者了解,银行在推介该项业务时,多打4张牌:无抵押、门槛低、申请易和成本低。申请门槛上,每家银行的标准判断不一样。如华夏银行就对持卡人的申请资格规定得比较详细。“除了身份证、收入证明外,还要有居住证明,如外地人在扬州居住必须满一年。”华夏银行扬州支行客户经理胡桢对记者说。在预借现金的到账时间上,各家银行业不尽相同。快的银行只需1天,慢的不超过10个工作日。而在分期的时长上,一般银行都在24个月之内,而民生银行和平安银行目前只有最长12个月的分期。中信银行“开心随意借”的分期时限最长,可达36个月。贷款额度和分期期数不同,对应的费率也有所区别。浦发银行的年利率约为8%,平均每月是0.67%。

    预借手续费不低三种方式谁划算?

    虽然预借现金业务可以分期还款,且银行提供免提现费、免利息的“双免政策”,但银行也要收取一定的手续费。有人会问,预借现金、信用卡取现和个人信用贷款,哪种划算?先看额度,预借现金的额度为信用卡透支额度的80%到90%,最高为100%;信用卡取现额度则低于可透支额度的50%;而个人信用贷款一般比预借现金的额度来得高。再看融资成本,预借现金只需支付手续费,不收利息,年化手续费率在9%左右。信用卡取现则要收取现手续费及利息。浦发银行扬州分行营业部总经理吕萍提醒市民,“客户要根据自己的需要选择不同的产品,但信用卡取现资金使用成本相对较高,要慎用。”


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