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    四种情况提前还贷款无益处

  •       日期: 2012-04-17       编辑:快易贷
  • 房贷利率已按照最新的利率,5年期以上商业房贷基准利率为7.05%,为此,不少房贷客户近日纷纷向快易贷求助,询问是否要通知银行准备提前还贷。对此,快易贷认为以下四种情况无需提前还款。

    一、享受7折利率的房贷

    快易贷认为,首先是已享受7折至85折优惠利率的房贷最不应该提前还。以5年以上贷款利率为例,调整贷款利率后,基准贷款利率为7.05%,如果贷款者此前享受7折利率,则优惠利率为4.935%,如果享受85折利率,则优惠利率为5.9925%。以100万元20年期等额还本息贷款为例。 部分客户按照今年调息前5.94%的基准利率打7折计算, 每月月供为6463元,调整贷款利率后,这部分客户还能按7.05%基准利率的7折还房贷,则每月月供仅为6563元,利率调整前后月供之差不过100元。这部分客户不需要提前还房贷。

    二、等额本息还款到中期的房贷

    等额本息还款已到中期的房贷客户不宜提前还。等额本息还款是每月还款总额固定,其中还款本金递增,还款利息递减,也就是说借款人前期还的利息比重较大,本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话,已经偿还了大部分的利息,提前还款的部分则更多的是本金,这种情况再选择提前还贷的话意义不大。

    三、等额本金还款已过三分之一

    对于等额本金还款期已过三分之一的房贷者如提前还贷也不划算。据悉,等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息,随着还款时间的增加,所剩本金减少,还款利息也越来越少。 据测算,使用该还款方式的还款周期,当还款期超过 1/3时,其实借款人已还了一半的利息,此时再选择提前还贷的话,偿还的更多是本金,不能有效节省利息支出。

    四、投资收益高于贷款利率

    投资收益高于贷款利率的不宜提前还。快易贷认为,尽管投资时风险迭出,但如果不贪心,一年赚10%还是很有希望的。对于已经享受7折或85折优惠房贷利率的借款人而言,即使没有好的投资渠道赚不到更高的收益,但目前半年期、一年期理财产品的收益率就已经高于打折后的房贷利率,足以应付加息后的房贷利息支出。


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