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    个人信用贷款怎么贷最划算?

  •       日期: 2013-05-14       编辑:快易贷
  • 随着目前银行资金日趋缩紧,房贷和消费贷纷纷受限,为在个人贷款业务中寻求新的发展空间,近期不少银行开始发力个人信用贷款。记者注意到,目前市场上银行信用贷产品种类很多,如大额信用卡类信用贷款、普通贷款类信用贷款等,“究竟是哪家银行信用贷款产品最为优惠?”不少读者拨打本报热线电话咨询。

    在贷款额度方面,各家银行最高贷款额度都较低,最高50万元,最低仅15万元。如国有银行的公积金联名信用贷款最高贷款额度最低,仅15万元;部分股份制银行、外资行推出的新型信用贷最高可达50万元。这类贷款的期限一般从6个月到60个月不等,其中建行公积金信用贷款使用期限最短,为12个月,而渣打银行的现代派使用期限最长,达60个月。而除每月还本付息的产品外,有些信用贷款还可先还利息,最后到期时一次还本金,如建行的公积金联名信用贷款产品。

    作为一种无需抵押担保、审批简单、完全依赖个人信用获得融资的贷款产品,因信贷收紧沉寂大半年的个人信用贷款再次活跃起来。目前杭州至少有8家银行受理此项业务,包括工、农、中三家国有银行,宁波、杭州、渤海三家城市商业银行,以及招行一家股份制银行和渣打一家外资银行。
    贷款人提交的申请材料中,只有渣打银行不需要借款人名下的房产证明及杭州户籍证明,但至少要提供租房合同和有效身份证明。其他各行则至少要求提供一项证明材料。其中,工行、宁波、杭州3家还需提供婚姻状况证明、配偶有效身份证明以及配偶收入证明。

    8家银行中,对借款人职业要求最低的是渣打银行,该行规定,借款人在现单位工作三个月以上、税前月收入不低于3000元且由银行代发即可申请,但不包括个体工商户和私营业主。其他各家银行对贷款人的职业要求大同小异,要求是公务员、事业单位编制员工、垄断行业正式员工、优质企业中高级管理人员等,或者在本行有高额存款的客户,即符合高收入、高信用等级、高资产的“三高”人群。

    相比之下,渤海银行和渣打银行的贷款利率就显得有点高了。按贷款金额多少,渤海银行利率分为7.6%、8.6%、10.8%三档,渣打银行则在7.9%至9.9%之间浮动。除此之外,两家银行还要对贷款账户收取管理费。渣打银行每月收取贷款金额的0.49%,加上利息后年贷款成本高达15.78%。渤海银行的管理费计算方式相当复杂,据业务负责人介绍,加上利息后最高年贷款成本约12%。

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